EMI计算器
填入贷款金额、年利率和期限，立即得到准确的每月还款额，以及整个贷款期要付的总利息。
EMI 公式是怎么运作的
每一期月付金都包含两部分：当月未还余额产生的利息，以及一部分本金。贷款初期利息占大头——15 年期 9.5% 的贷款，第一年还款里利息超过一半。随着余额缩小，利息占比下降、本金占比上升，这就是月付金恒定但构成一直在变的原因。
标准等额本息公式是 EMI = P·r·(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ−1)，其中 r 是月利率（年利率 ÷ 12 ÷ 100），n 是总月数。本计算器用的就是这个公式——和银行一致，没有「先息后本」之类的粗略简化。
怎么读结果
总利息是借钱的全部成本：月付金 × 期数 − 本金。长期贷款里它可能接近甚至超过本金，所以签合同前值得看一眼「利息占本金比例」。
期限与月付金的取舍。拉长期限能降低月付金，但总利息几乎成比例增加。把同一笔贷款按 10、15、20 年分别算一遍再比较总额——这通常是借款人能拿到的最大一笔节省。
常见用途
房贷——比较不同银行的月付金和总支出，看看利率多 0.25% 在 20 年里到底贵多少。
车贷与消费贷——期限短、利率高，签字前先看清真实的每月负担。
提前还款规划。把期限改短重新计算，看看一笔提前还款能省掉多少利息。
常见问题
EMI 是什么？
EMI 即等额本息月付金（Equated Monthly Instalment）——每月固定还款额，同时覆盖利息和一部分本金，到期时贷款恰好还清。
这个计算器的公式和银行一样吗？
一样——等额本息公式 EMI = P·r·(1+r)ⁿ/((1+r)ⁿ−1) 是房贷、车贷、消费贷的通用标准。有些消费贷报的是「flat rate 平息」，实际成本更高；本计算器不使用平息口径。
为什么总利息这么高？
利息同时取决于利率和资金占用时间。长周期低利率的贷款，利息可能超过本金——缩短期限或提前还款可以压低。
月付金会变化吗？
固定利率贷款月付金不变，只是利息和本金的占比在变。浮动利率贷款在基准利率变动时会重置月付金或期限。
手续费算在里面吗？
不算——计算只覆盖本金和利息。比较方案时请把手续费、保险等一次性费用单独加上。
能把某次计算分享给别人吗？
可以。金额、利率、期限和单位都在网址里，收藏或转发链接打开就是同样的数字。